Conseguir uma boa gestão financeira até a aposentadoria não é fácil, entretanto a maior educação financeira por parte dos brasileiros vem crescendo. Por isso, entender sobre empréstimo para aposentado é fundamental para proporcionar melhores condições de vida.

Muitos aposentados ao consultar SPC verificam que estão com o nome sujo e precisam recorrer a empréstimos para suprir essa necessidade. Logo, é uma maneira rápida de estancar um problema mas não deve ser tratada como definitiva. 

Nesse sentido, preparamos o conteúdo a seguir com tudo o que você precisa saber sobre dois tipos de empréstimo para aposentado. Confira as vantagens de cada um deles e como realizar sua solicitação. 

Empréstimo para aposentado: consignado

Um dos tipos de empréstimo para aposentado mais utilizado é o empréstimo consignado. Sua popularidade é devido a facilidade de solicitação e pelos juros mais baixos. A característica principal desse modelo é que o desconto das parcelas é direto na folha.

Ou seja, o aposentado pode solicitar um empréstimo consignado que comprometa até 35% da sua renda do INSS. Vale destacar que o empréstimo consignado não é um benefício apenas aos aposentados e sim para diversos outros brasileiros. 

Para ter acesso ao consignado, o solicitante precisa ser um funcionário público ou militar das Forças Armadas ou trabalhar em empresas privadas com carteira assinada. Todos esses solicitantes têm as parcelas descontadas na folha de pagamento.

Empréstimo consignado para aposentado, quais as vantagens?

Agora que você já sabe sobre um dos dois tipos de empréstimo para aposentado é importante conhecer algumas das vantagens desse modelo de crédito. Confira 3 vantagens do empréstimo consignado.

Juros mais acessíveis e pré-fixados

Certamente uma das grandes vantagens do empréstimo consignado são os juros mais atrativos em relação ao outro modelo de crédito, o pessoal. Além disso, as taxas de juros são pré-fixadas, logo idênticas ao longo de todo o parcelamento. 

Com isso, o aposentado consegue entender de forma mais clara o valor final que terá que pagar e também analisar se está dentro das suas possibilidades atuais. Afinal, o valor será automaticamente descontado dos seus vencimentos. 

Prazo maior para pagamento

Outra vantagem muito boa do empréstimo consignado é o longo prazo de pagamento. Enquanto para funcionários privados o crédito fica em até 60 meses, para aposentados o período pode variar até 72 meses. 

Para servidores públicos o prazo de pagamento é ainda mais atrativo, chegando aos 96 meses. Para todos os interessados, o longo período, apesar de aumentar a taxa, ajuda a não comprometer um valor substancial nos vencimentos. 

Aprovação e liberação de crédito para negativados

Além disso, a liberação do crédito consignado para aposentados e outros interessados não leva em consideração a situação do solicitante. Ou seja, mesmo com o nome negativado no SPC, você, aposentado, pode obter o empréstimo consignado. 

Essa iniciativa só acontece por conta do pagamento das parcelas ser retido diretamente na folha, ou seja, no INSS. O que diminui consideravelmente as chances de uma nova inadimplência por parte do aposentado. 

 As instituições bancárias que fazem empréstimos consignados não pesquisam a situação do solicitante no SPC ou Serasa. Logo, até quem é negativado pode conseguir novo crédito, desde que tenha margem salarial livre para esse recurso. 

Empréstimo para aposentado: crédito pessoal

De modo geral, o empréstimo pessoal é referente ao crédito que uma pessoa física solicita diretamente a uma instituição financeira ou banco. Portanto, o aposentado precisa apenas de uma conta no banco para dar entrada na solicitação do recurso. 

O que torna esse empréstimo extremamente atrativo, tanto para aposentados como para outros perfis de usuários, é a liberdade para aplicação do valor. Ou seja, você não precisa determinar o destino do dinheiro. 

Entretanto, essa flexibilidade e fácil adesão influencia na alta das taxas de juros do crédito pessoal. Afinal, o banco não tem em mãos grandes garantias de que o parcelamento acordado será cumprido. 

Pontos positivos e negativos do empréstimo pessoal

Como você pode perceber, uma das principais vantagens é a flexibilidade.Ou seja, você pode pesquisar em diferentes instituições os melhores prazos e taxas de juros. O que torna o processo de escolha mais condizente para as suas necessidades.

Entretanto, as taxas de juros mais elevadas podem comprometer ainda mais a saúde financeira, principalmente do aposentado e pensionista. Por isso, é fundamental um estudo sobre os valores das parcelas e sobre o quanto você irá diminuir do seu vencimento.

Assim como no empréstimo consignado, o crédito pessoal é bastante acessível e pode ser solicitado por qualquer pessoa, até as negativadas. Entretanto, o valor disponível, as taxas e prazos de pagamento vão depender das condições de cada solicitante.

Certamente outra grande vantagem do empréstimo pessoal é a rapidez com que o valor é liberado. Muito por conta da desburocratização da solicitação. Logo, o dinheiro pode ser depositado na conta-corrente em menos de 24 horas após a solicitação.

Como escolher o melhor empréstimo para aposentado?

Agora que você já conhece os dois principais tipos de empréstimo para aposentado é o momento de entender qual o melhor para as suas necessidades. Para isso, é essencial um bom controle financeiro e claro, muito planejamento. 

Ou seja, determine qual o destino do seu empréstimo, quanto você está disposto a pagar de parcelas por mês e o melhor prazo para pagamento. Além disso, a urgência do empréstimo também pode ajudar a escolher o melhor empréstimo. 

O importante é que o processo de escolha do empréstimo esteja alinhado com as condições ideais para a saúde financeira em curto e longo prazo. O empréstimo precisa ser um facilitador e não provocar novos problemas financeiros. 

Conclusão

Com todas as informações apresentadas no texto é possível entender os dois principais tipos de empréstimo para aposentado, o consignado e o pessoal. Com isso, o texto elenca algumas vantagens e desvantagens de cada um desses créditos. 

Além disso, fica claro que a escolha do melhor empréstimo para aposentado precisa levar em consideração a urgência do crédito, as taxas de juros e o prazo de pagamento. Por isso, elabore um planejamento financeiro e aumente sua renda.